Assurance Vie

Assurance Vie

L’Assurance Vie est un placement financier. Ce n’est pas une « assurance » au sens assurance voiture pour laquelle vous ne percevez de l’argent qu’en cas d’accident. Avec l’Assurance Vie, votre investissement et ses fruits sont disponibles à tout moment de votre vivant ou après votre décès au profit de vos bénéficiaires.  Vous pouvez changer la répartition de vos investissements facilement : prendre plus de risque au début, et moins de risque quand vous êtes plus vieux ou quand la bourse est remuante.

L'Assurance Vie permet d'organiser à l'avance le partage de votre patrimoine. Vous désignez les bénéficiaires de votre Assurance Vie comme vous le souhaitez. Vous pourrez à tout moment changer la répartition entre les bénéficiaires. La transmission dans le cadre de l'Assurance Vie se fait dans des conditions fiscales privilégiées. Vous pourrez aussi percevoir les fonds sous forme de rente ou de capital (fractionné ou non) au moment de votre retraite. Les retraits anticipés, motivés par des cas de force majeure, sont exonérés d'imposition avec une Assurance Vie, même si le contrat n'a pas atteint une durée de huit ans pour vous protéger contre le chômage ou l'invalidité.

L’Assurance Vie comporte 3 types de frais possibles :

-   frais d'entrée ou commerciaux : payés en une seule fois, 0 à 5% du montant des fonds
    versés sur votre assurance vie.
-   frais de gestion annuels : un % du total du montant de votre contrat d’assurance vie.
    Autour de 0,6% sur la partie investie en Fonds Euro et 0,9% sur la partie investie en
    unités de compte (actions, obligations...)
-   frais d’arbitrage : payés lorsque vous achetez ou vendez un actif au sein de votre
    contrat. Entre 0,25 et 1% du montant, avec parfois un ou plusieurs arbitrages gratuits
    par an.

Certains courtiers proposent des contrats d’Assurance Vie à frais très réduits : pas de frais d’entrée et frais de gestion très faibles. En revanche, les frais d’arbitrage ne sont jamais nuls. Aussi, quand on vous parle de rentabilité d’un contrat d’Assurance Vie, on parle généralement de rentabilité nette des frais (les frais sont déduits), mais avant impôt et contributions sociales.

Ne pas confondre l'Assurance Vie avec l'assurance décès. L'assurance décès ne fonctionne qu'en cas de décès : vous versez des sommes (mensuellement, annuellement) et en cas de décès, un capital décidé lors de la signature du contrat est versé au(x) bénéficiaire(s). Il ne s'agit donc pas d'une épargne, mais bien d'une assurance. Au même titre qu'une assurance auto, tant que vous n'avez pas d'accident, vous ne percevez rien ; avec l'assurance décès, tant que vous êtes en vie, vous ne percevez rien. A votre décès, les bénéficiaires recevront la somme prévu.